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Autor: Marketing UNX

  • Novas regras do Consignado INSS: Biometria obrigatória e prazo de 9 anos

    Novas regras do Consignado INSS: Biometria obrigatória e prazo de 9 anos

    O que mudou no consignado do INSS?

    A partir de maio de 2026, novas regras para o crédito consignado do INSS entraram em vigor, trazendo mais segurança e flexibilidade para aposentados e pensionistas.

    Principais novidades

    • Anuência biométrica obrigatória: A confirmação do empréstimo deve ser feita por reconhecimento facial no aplicativo Meu INSS. Essa medida reduz fraudes e garante que o contrato seja feito pelo próprio beneficiário.
    • Prazo estendido: O prazo máximo de pagamento aumentou de 96 para 108 parcelas mensais (9 anos).
    • Carência de 3 meses: O segurado pode negociar com o banco um prazo de até 90 dias para começar a pagar as parcelas.
    • Limite da margem: A margem total ficou em 40% (não mais 45%), sendo: 35% para empréstimos e 5% para cartão consignado.

    Como contratar com as novas regras?

    1. Consulte a margem: No Meu INSS, veja o valor disponível para empréstimo.
    2. Simule e assine no banco: Pesquise as melhores taxas e assine a proposta.
    3. Confirme a biometria: No Meu INSS, valide a operação com reconhecimento facial em até 5 dias.

    Por que a biometria é importante?

    A validação biométrica protege o segurado contra fraudes e contratações indevidas, garantindo que apenas o titular do benefício possa autorizar o empréstimo.

    Fique atento às novas regras e contrate seu consignado INSS com mais segurança!

  • O que acontece com o consignado CLT se eu for demitido?

    O que acontece com o consignado CLT se eu for demitido?

    O empréstimo é cancelado se eu for demitido?

    Não, o contrato não é cancelado. A dívida continua existindo e deve ser paga. No entanto, as regras de desconto mudam quando você perde o vínculo empregatício.

    Como funciona o pagamento após a demissão?

    Em caso de demissão sem justa causa, o banco pode usar as garantias previstas no contrato:

    • Até 10% do saldo do FGTS: Esse valor pode ser utilizado para quitar parte da dívida.
    • 100% da multa rescisória (40% do FGTS): A multa também pode ser usada como garantia.
    • Verbas rescisórias: O desconto pode incidir sobre verbas rescisórias, como saldo de salário, férias e 13º salário, se previsto em contrato.

    O que fazer se for demitido?

    1. Comunique o banco: Informe a instituição financeira sobre sua demissão.
    2. Verifique seu contrato: Veja como funciona o pagamento em caso de rescisão.
    3. Acompanhe o uso das garantias: Monitore o saldo do FGTS e a multa rescisória para garantir que os valores sejam usados corretamente.
    4. Parcelamento: Se o saldo do FGTS e a multa não forem suficientes, você pode negociar um novo parcelamento com o banco.

    Importante

    Se você mudar de emprego, o desconto é transferido automaticamente para a nova empresa, desde que o vínculo já esteja ativo no eSocial.

    Fique tranquilo! Seus direitos estão garantidos. Conheça as regras e se planeje.

  • Como contratar o Consignado CLT pelo aplicativo CTPS Digital

    Contratação digital: como funciona?

    A contratação do consignado CLT pelo aplicativo CTPS Digital é a principal novidade trazida pela Lei 15.179/2025. O processo é totalmente online e descomplicado.

    Passo a passo para contratar

    1. Baixe o aplicativo: Tenha o aplicativo CTPS Digital instalado no seu celular. Faça login com sua conta gov.br.
    2. Acesse a aba “Empréstimos”: No menu principal, localize a opção de empréstimos.
    3. Faça uma simulação: Você verá ofertas de diferentes bancos autorizados. Compare taxas, prazos e valores.
    4. Escolha a proposta: Selecione a oferta que melhor atende às suas necessidades.
    5. Autorize o compartilhamento de dados: Permita que o aplicativo compartilhe seus dados (como CPF, tempo de empresa e margem disponível) com o banco escolhido.
    6. Assine o contrato digital: Leia atentamente o contrato e confirme a operação.
    7. Valide a biometria: Siga as instruções para realizar o reconhecimento facial (obrigatório).

    O que você precisa ter em mãos

    • Documento de identidade com foto.
    • Conta gov.br com nível de segurança Prata ou Ouro.
    • Vínculo empregatício CLT ativo.

    Não perca tempo! Contrate seu consignado CLT de forma rápida e segura pelo CTPS Digital.

  • Lei 14.431/2022: O que mudou no crédito consignado para CLT e INSS?

    O que é a Lei 14.431/2022?

    A Lei 14.431/2022 foi um marco para o crédito consignado no Brasil. Ela alterou a Lei 10.820/2003 para ampliar a margem de crédito para empregados CLT e segurados do INSS.

    Principais mudanças da Lei 14.431/2022

    • Ampliação da margem para CLT: A margem consignável para trabalhadores CLT passou a ser de 40% (35% para empréstimos e 5% para cartão consignado).
    • Inclusão de novos públicos: Beneficiários do BPC e de programas federais de transferência de renda também podem contratar crédito consignado.
    • Desconto em verbas rescisórias: O desconto das parcelas pode incidir sobre verbas rescisórias, como FGTS e multa, se previsto em contrato.
    • Limites para o INSS: Fixou a margem total de 45% para aposentados e pensionistas (35% + 5% + 5%).

    Impacto da lei

    A lei ampliou o acesso ao crédito consignado, especialmente para trabalhadores de baixa renda, e estabeleceu limites claros para evitar o endividamento excessivo.

    Conheça seus direitos e faça escolhas financeiras mais conscientes!

  • Consignado CLT x Antecipação do Saque-Aniversário: Qual a melhor opção?

    Diferenças entre Consignado CLT e Antecipação do FGTS

    Com as novas regras, o trabalhador CLT tem duas principais opções de crédito: o consignado privado (desconto em folha) e a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Mas qual escolher? Veja o comparativo:

    Característica Consignado CLT Antecipação Saque-Aniversário
    Forma de pagamento Desconto mensal no salário Desconto anual no saldo do FGTS
    Impacto na renda mensal Compromete o salário Não compromete a renda mensal
    Valor máximo Margem de 35% do salário Até R$ 2.500 (primeiro ano)
    Prazo de pagamento Até 96 meses (8 anos) Até 5 anos (parcelas anuais)
    Elegibilidade Vínculo CLT ativo Saldo no FGTS + adesão ao saque-aniversário
    Análise de crédito Exige aprovação de renda Não exige análise, apenas saldo

    Quando o Consignado CLT é melhor?

    O consignado CLT é mais vantajoso se você precisa de um valor maior e quer manter seu FGTS preservado para emergências. Além disso, as parcelas são fixas e você pode usar até 35% do salário.

    Quando a Antecipação do FGTS compensa?

    A antecipação do saque-aniversário ainda pode ser útil para quem precisa de um valor rápido e pequeno (até R$ 2.500) sem comprometer a renda mensal.

    Posso ter os dois?

    Sim! Com as novas regras, é possível ter o consignado CLT e a antecipação do saque-aniversário ao mesmo tempo.

    Analise suas necessidades e escolha a melhor opção para o seu bolso!

  • Margem Consignável: O que é, como calcular e qual o limite para CLT e INSS

    O que é margem consignável?

    A margem consignável é o percentual da sua renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos consignados. Esse limite é definido por lei para proteger o tomador do crédito, evitando o superendividamento.

    Qual o limite para cada tipo de beneficiário?

    Para trabalhadores CLT:

    • 40% do salário líquido (sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão consignado).

    Para aposentados e pensionistas do INSS:

    • 45% do benefício (35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício).

    Para beneficiários do BPC/Loas:

    • 35% do benefício.

    Como calcular a margem disponível?

    A margem disponível é o valor que ainda pode ser usado para contratar um novo empréstimo. Para calcular:

    1. Pegue o valor da sua renda líquida mensal (salário ou benefício).
    2. Multiplique pelo percentual do seu tipo de beneficiário (CLT: 40%; INSS: 45%; BPC: 35%).
    3. Subtraia o valor das parcelas de empréstimos que você já tem.

    Exemplo: Se você é CLT e ganha R$ 2.000,00 líquidos, sua margem total é de R$ 800,00. Se já paga R$ 300,00 de parcelas, sua margem disponível é de R$ 500,00.

    Por que é importante respeitar a margem?

    Respeitar a margem evita que você comprometa toda a sua renda com dívidas, garantindo um planejamento financeiro saudável. Além disso, o banco não pode aprovar um empréstimo que ultrapasse esse limite.

  • Empréstimo com Garantia do FGTS: Como funciona e vale a pena em 2026?

    O que é o empréstimo com garantia do FGTS?

    Essa modalidade permite que o trabalhador use parte do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para obter um empréstimo consignado. Em caso de demissão sem justa causa, o banco pode utilizar esse valor para quitar a dívida.

    Com a Lei nº 15.179/2025, a garantia do FGTS passou a ser permitida para o consignado CLT, o que reduz o risco para as instituições financeiras e, consequentemente, as taxas de juros para o trabalhador.

    Quais são as regras?

    • Limite de garantia: Até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória (em caso de demissão) podem ser usados como garantia.
    • Funcionamento: O saldo do FGTS não é bloqueado. Ele só é usado se você for demitido sem justa causa e não conseguir pagar o empréstimo.
    • Contratação: A operação é feita pelo aplicativo CTPS Digital, com simulação e escolha da instituição financeira.

    Vale a pena?

    Sim, principalmente para quem precisa de um valor maior e busca as menores taxas de juros do mercado. Como a garantia do FGTS reduz o risco do banco, as condições são mais vantajosas do que em outras linhas de crédito.

    Atenção: Avalie se você está disposto a usar parte do seu FGTS como garantia. Em caso de demissão, esse valor pode ser comprometido.

    Planeje-se e use o FGTS a seu favor para conseguir melhores condições de crédito!

  • Portabilidade do Consignado CLT: Como migrar seu empréstimo para juros menores

    O que é a portabilidade do consignado CLT?

    A portabilidade do consignado CLT é o direito do trabalhador de transferir seu contrato de empréstimo de uma instituição financeira para outra que ofereça condições melhores, como juros mais baixos ou prazos mais adequados.

    Essa possibilidade foi garantida pela Lei nº 15.179/2025 e já movimentou mais de R$ 37 bilhões em contratos migrados, beneficiando milhões de trabalhadores.

    Como funciona a portabilidade na prática?

    O processo é simples e pode ser feito totalmente online:

    1. Verifique a oferta: Pesquise em outros bancos se eles oferecem o Crédito do Trabalhador.
    2. Solicite a portabilidade: Peça diretamente pelo aplicativo ou site da nova instituição.
    3. Aguarde a análise: O novo banco vai analisar sua proposta e calcular a nova taxa de juros.
    4. Confirme a migração: Ao aceitar, o novo banco quita sua dívida antiga automaticamente. O desconto mensal passa a ser feito para a nova instituição.

    Vantagens da portabilidade

    • Redução das parcelas com taxas de juros menores.
    • Possibilidade de alongar ou reduzir o prazo de pagamento.
    • Processo rápido e sem burocracia, sem necessidade de sair de casa.
    • A dívida antiga é quitada automaticamente, sem custos adicionais.

    Quer economizar no seu consignado? Faça a portabilidade e veja a diferença no bolso!

  • Empréstimo Consignado INSS 2026: Guia completo para aposentados e pensionistas

    Empréstimo Consignado INSS 2026: Guia completo para aposentados e pensionistas

    O que é o crédito consignado do INSS?

    O crédito consignado do INSS é uma linha de empréstimo destinada a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social. As parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal, o que garante taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.

    Margem consignável do INSS: quais os limites?

    A margem consignável é o percentual do benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado.

    Atualmente, para aposentados e pensionistas do INSS, o limite destinado a empréstimos consignados é de 35% do valor do benefício mensal.

    Para beneficiários do BPC/Loas, a margem destinada a empréstimos consignados também é de 35%, conforme as regras aplicáveis à modalidade.

    Esse limite determina quanto da renda mensal pode ser utilizado para o pagamento das parcelas, ajudando a evitar o comprometimento excessivo do benefício.

    Novas regras para contratação

    As regras para contratação do empréstimo consignado do INSS passaram por atualizações em 2026, com o objetivo de reforçar a segurança dos beneficiários e prevenir operações não autorizadas.

    As principais exigências são:

    • Confirmação da contratação: após contratar o empréstimo com a instituição financeira, o beneficiário deve confirmar a operação pelo Meu INSS, no prazo de até 5 dias.

    • Validação de identidade: a autorização utiliza preferencialmente reconhecimento biométrico. Para beneficiários sem biometria cadastrada, existe a possibilidade de validação por dados bancários, conforme as regras vigentes.

    • Autorização expressa: a contratação exige consentimento formal do beneficiário, não sendo suficiente uma autorização realizada apenas por ligação telefônica.

    Passo a passo para solicitar seu consignado INSS com a UNX

    1. Entre em contato com a UNX Promotora e solicite uma simulação gratuita de empréstimo consignado INSS.

    2. Informe seus dados para que a equipe consulte sua margem consignável e verifique as opções de crédito disponíveis.

    3. Te ajudamos a comparar as propostas das instituições financeiras parceiras, analisando taxas de juros, prazos e valores das parcelas.

    4. Após escolher a melhor opção para você, siga as orientações da equipe para realizar a contratação e as autorizações necessárias.

    5. Aguarde a análise e aprovação da instituição financeira responsável pela operação.

    6. Receba o valor na sua conta após a aprovação e formalização do contrato. As parcelas serão descontadas mensalmente do seu benefício do INSS.

    Na UNX Promotora, você conta com orientação especializada durante todas as etapas, com transparência e segurança para escolher a opção mais adequada às suas necessidades.

    Para mais informações entre em contato com a UNX PROMOTORA.