Margem Consignável: O que é, como calcular e qual o limite para CLT e INSS

O que é margem consignável?

A margem consignável é o percentual da sua renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos consignados. Esse limite é definido por lei para proteger o tomador do crédito, evitando o superendividamento.

Qual o limite para cada tipo de beneficiário?

Para trabalhadores CLT:

• 40% do salário líquido (sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão consignado).

Para aposentados e pensionistas do INSS:

• 45% do benefício (35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício).

Para beneficiários do BPC/Loas:

• 35% do benefício.

Como calcular a margem disponível?

A margem disponível é o valor que ainda pode ser usado para contratar um novo empréstimo. Para calcular:

1. Pegue o valor da sua renda líquida mensal (salário ou benefício).
2. Multiplique pelo percentual do seu tipo de beneficiário (CLT: 40%; INSS: 45%; BPC: 35%).
3. Subtraia o valor das parcelas de empréstimos que você já tem.

Exemplo: Se você é CLT e ganha R$ 2.000,00 líquidos, sua margem total é de R$ 800,00. Se já paga R$ 300,00 de parcelas, sua margem disponível é de R$ 500,00.

Por que é importante respeitar a margem?

Respeitar a margem evita que você comprometa toda a sua renda com dívidas, garantindo um planejamento financeiro saudável. Além disso, o banco não pode aprovar um empréstimo que ultrapasse esse limite.