unxbl

Categoria: FGTS

  • O que acontece com o consignado CLT se eu for demitido?

    O que acontece com o consignado CLT se eu for demitido?

    O empréstimo é cancelado se eu for demitido?

    Não, o contrato não é cancelado. A dívida continua existindo e deve ser paga. No entanto, as regras de desconto mudam quando você perde o vínculo empregatício.

    Como funciona o pagamento após a demissão?

    Em caso de demissão sem justa causa, o banco pode usar as garantias previstas no contrato:

    • Até 10% do saldo do FGTS: Esse valor pode ser utilizado para quitar parte da dívida.
    • 100% da multa rescisória (40% do FGTS): A multa também pode ser usada como garantia.
    • Verbas rescisórias: O desconto pode incidir sobre verbas rescisórias, como saldo de salário, férias e 13º salário, se previsto em contrato.

    O que fazer se for demitido?

    1. Comunique o banco: Informe a instituição financeira sobre sua demissão.
    2. Verifique seu contrato: Veja como funciona o pagamento em caso de rescisão.
    3. Acompanhe o uso das garantias: Monitore o saldo do FGTS e a multa rescisória para garantir que os valores sejam usados corretamente.
    4. Parcelamento: Se o saldo do FGTS e a multa não forem suficientes, você pode negociar um novo parcelamento com o banco.

    Importante

    Se você mudar de emprego, o desconto é transferido automaticamente para a nova empresa, desde que o vínculo já esteja ativo no eSocial.

    Fique tranquilo! Seus direitos estão garantidos. Conheça as regras e se planeje.

  • Consignado CLT x Antecipação do Saque-Aniversário: Qual a melhor opção?

    Diferenças entre Consignado CLT e Antecipação do FGTS

    Com as novas regras, o trabalhador CLT tem duas principais opções de crédito: o consignado privado (desconto em folha) e a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Mas qual escolher? Veja o comparativo:

    Característica Consignado CLT Antecipação Saque-Aniversário
    Forma de pagamento Desconto mensal no salário Desconto anual no saldo do FGTS
    Impacto na renda mensal Compromete o salário Não compromete a renda mensal
    Valor máximo Margem de 35% do salário Até R$ 2.500 (primeiro ano)
    Prazo de pagamento Até 96 meses (8 anos) Até 5 anos (parcelas anuais)
    Elegibilidade Vínculo CLT ativo Saldo no FGTS + adesão ao saque-aniversário
    Análise de crédito Exige aprovação de renda Não exige análise, apenas saldo

    Quando o Consignado CLT é melhor?

    O consignado CLT é mais vantajoso se você precisa de um valor maior e quer manter seu FGTS preservado para emergências. Além disso, as parcelas são fixas e você pode usar até 35% do salário.

    Quando a Antecipação do FGTS compensa?

    A antecipação do saque-aniversário ainda pode ser útil para quem precisa de um valor rápido e pequeno (até R$ 2.500) sem comprometer a renda mensal.

    Posso ter os dois?

    Sim! Com as novas regras, é possível ter o consignado CLT e a antecipação do saque-aniversário ao mesmo tempo.

    Analise suas necessidades e escolha a melhor opção para o seu bolso!

  • Margem Consignável: O que é, como calcular e qual o limite para CLT e INSS

    O que é margem consignável?

    A margem consignável é o percentual da sua renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos consignados. Esse limite é definido por lei para proteger o tomador do crédito, evitando o superendividamento.

    Qual o limite para cada tipo de beneficiário?

    Para trabalhadores CLT:

    • 40% do salário líquido (sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão consignado).

    Para aposentados e pensionistas do INSS:

    • 45% do benefício (35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício).

    Para beneficiários do BPC/Loas:

    • 35% do benefício.

    Como calcular a margem disponível?

    A margem disponível é o valor que ainda pode ser usado para contratar um novo empréstimo. Para calcular:

    1. Pegue o valor da sua renda líquida mensal (salário ou benefício).
    2. Multiplique pelo percentual do seu tipo de beneficiário (CLT: 40%; INSS: 45%; BPC: 35%).
    3. Subtraia o valor das parcelas de empréstimos que você já tem.

    Exemplo: Se você é CLT e ganha R$ 2.000,00 líquidos, sua margem total é de R$ 800,00. Se já paga R$ 300,00 de parcelas, sua margem disponível é de R$ 500,00.

    Por que é importante respeitar a margem?

    Respeitar a margem evita que você comprometa toda a sua renda com dívidas, garantindo um planejamento financeiro saudável. Além disso, o banco não pode aprovar um empréstimo que ultrapasse esse limite.

  • Empréstimo com Garantia do FGTS: Como funciona e vale a pena em 2026?

    O que é o empréstimo com garantia do FGTS?

    Essa modalidade permite que o trabalhador use parte do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para obter um empréstimo consignado. Em caso de demissão sem justa causa, o banco pode utilizar esse valor para quitar a dívida.

    Com a Lei nº 15.179/2025, a garantia do FGTS passou a ser permitida para o consignado CLT, o que reduz o risco para as instituições financeiras e, consequentemente, as taxas de juros para o trabalhador.

    Quais são as regras?

    • Limite de garantia: Até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória (em caso de demissão) podem ser usados como garantia.
    • Funcionamento: O saldo do FGTS não é bloqueado. Ele só é usado se você for demitido sem justa causa e não conseguir pagar o empréstimo.
    • Contratação: A operação é feita pelo aplicativo CTPS Digital, com simulação e escolha da instituição financeira.

    Vale a pena?

    Sim, principalmente para quem precisa de um valor maior e busca as menores taxas de juros do mercado. Como a garantia do FGTS reduz o risco do banco, as condições são mais vantajosas do que em outras linhas de crédito.

    Atenção: Avalie se você está disposto a usar parte do seu FGTS como garantia. Em caso de demissão, esse valor pode ser comprometido.

    Planeje-se e use o FGTS a seu favor para conseguir melhores condições de crédito!